Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
11.07.2011

Преимущества банковских вкладов по сравнению с другими видами инвестиций

Если у вас имеются накопления, рано или поздно, но вы обязательно зададите себе вечный вопрос: «ÐºÑƒÐ´Ð° вкладывать деньги?». Действительно, существует достаточно много вариантов для инвестиций и сбережений, но в последнее время многие все чаще отдают предпочтение проверенному инструменту под названием «Ð±Ð°Ð½ÐºÐ¾Ð²ÑÐºÐ¸Ð¹ вклад». Почему? Давайте сравним его с возможными альтернативными решениями.

Вклад или наличность?

Многие по-прежнему мало доверяют каким-либо финансовым инструментам и предпочитают хранить сбережения дома в «Ñ‚ÑƒÐ¼Ð±Ð¾Ñ‡ÐºÐµ», причем как в рублях, так и в долларах, евро и иной иностранной валюте. Так ли это эффективно?

 

Вклад  
  «Ñ‚умбочка» (рубли и иностранная валюта)
 Ð“арантированный процент доходности, защита от инфляции  Ð•Ð¶ÐµÐ³Ð¾Ð´Ð½Ð¾Ðµ обесценивание накоплений из-за инфляции
 Ð—ащита накоплений на случай кражи  Ð£ÑÐ·Ð²Ð¸Ð¼Ð¾ÑÑ‚ÑŒ хранения наличных дома из-за риска кражи
 Ð—ащита потери накоплений из-за риска отзыва у банка лицензии или банкротства за счет системы страхования вкладов  Ð”Ð¾Ð¿Ð¾Ð»Ð½Ð¸Ñ‚ÐµÐ»ÑŒÐ½Ñ‹Ðµ расходы при хранении наличных в сейфе банка
 Ð£Ð´Ð¾Ð±Ð½Ñ‹Ð¹ безналичный обмен валюты без снятия со вклада в рамках мультивалютного вклада  ÐÐµÑƒÐ´Ð¾Ð±ÑÑ‚Ð²Ð° и потери на разнице обменных курсов при переводе крупных сумм из одной валюты в другую

 

Вклад или драгоценные металлы?

Многие считают драгоценные металлы «Ñ‚ихой гаванью» во времена нестабильности на финансовых рынках, ошибочно полагая, что драгоценные металлы всегда растут в цене. Для сведения: в сентябре 2008 года золото упало на 30%, а серебро на 50%, в начале мая 2011 серебро упало в цене на 30% и до сих пор не может восстановиться в цене. Сравним вклад и вложения в драгметаллы:

 

 Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´  Ð´Ñ€Ð°Ð³Ð¼ÐµÑ‚аллы
 Ð“арантированный процент доходности, защита от инфляции  Ð’Ð¾Ð·Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ð¾ÑÑ‚ÑŒ получения как прибыли, так и убытков (потери до 30-50% сбережений и более)
 ÐžÑ‚сутствие расходов на открытие вклада  • Расходы на хранение слитков и монет в сейфе банка
• Маржа (комиссия) банка к цене на драгоценный металл по сравнению с ценой Центрального банка РФ
 ÐžÑ‚сутствие необходимости уплаты налога с полученного дохода (если доход не превышает ставку рефинансирования +5 процентных пунктов по рублевым вкладам или 9% по валютным) • В случае покупки драгметаллов в слитках – включенный в цену продажи НДС 18%, плюс налог на доходы физлиц 13% с полученной прибыли при продаже слитков менее чем через 3 года
• В случае покупки памятных или инвестиционных монет – отсутствует НДС, но придется уплатить налог на доходы физлиц 13% с полученной прибыли при продаже монет менее чем через 3 года
• В случае открытия обезличенного металлического счета придется уплатить налог на доходы физлиц 13% с полученной прибыли при снятии средств со счета.
 
 Ð—ащита потери накоплений из-за риска отзыва у банка лицензии или банкротства за счет системы страхования вкладов  ÐžÐ±ÐµÐ·Ð»Ð¸Ñ‡ÐµÐ½Ð½Ñ‹Ð¹ металлический счет не попадает под систему страхования вкладов и при банкротстве банка можно потерять свои сбережения.

 

Вклад или фондовый рынок?

Процент по вкладу удовлетворяет далеко не всех: многим хотелось бы получить доход на уровне 15-20% годовых и более. Это возможно, в том числе за счет инвестиций на фондовом рынке в акции, облигации и иные финансовые инструменты. Прибыль, которую вы можете получить, будет зависеть от того, выберете ли вы более спокойные, консервативные инструменты или же предпочтете более рискованные, но и потенциально более доходные. Чтобы получить представление о возможном доходе и возможных убытках при достаточно агрессивных инвестициях, достаточно посмотреть на график индекса ММВБ российских акций крупнейших компаний: его значения колебались от минус 75% в период кризиса 2008 года до более чем плюс 150% за 2009-2010 годы восстановления. Так ли хороши инвестиции в акции по сравнению с вкладом?
 

 

 Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´  Ð¤Ð¾Ð½Ð´Ð¾Ð²Ñ‹Ð¹ рынок
 Ð“арантированный процент доходности, защита от инфляции  Ð’ÑÐµ зависит от выбранных инструментов. В случае агрессивной стратегии имеется возможность получения как прибыли до 150% и более, так и убытков (потери более 80% сбережений)

 ÐžÑ‚сутствие расходов на открытие вклада  • Расходы на брокерское обслуживание (если вы планируете самостоятельно инвестировать на фондовом рынке)
• Расходы на управление активами Управляющей компании (при инвестициях через фонды или доверительное управление)
 ÐžÑ‚сутствие необходимости уплаты налога с полученного дохода (если доход не превышает ставку рефинансирования +5 процентных пунктов по рублевым вкладам или 9% по валютным)  • налог на доходы физ.лиц 13% с полученной прибыли
 Ð—ащита потери накоплений из-за риска отзыва у банка лицензии или банкротства за счет системы страхования вкладов  Ð’ случае банкротства компании, акциями или облигациями которой вы владеете, вы можете лишиться всех сбережений

 

Вклад или недвижимость?

По опросам экспертов, недвижимость является одним из самых популярных вариантов вложений денежных средств у граждан России. Это привычный финансовый инструмент для получения регулярного дохода в виде арендной платы. С одной стороны, именно этим он напоминает вклад, но многие предпочитают именно недвижимость по причине защищенности (что может случиться с недвижимостью?). Однако не совсем корректно говорить о том, что покупка недвижимости с целью сдачи в аренду надежнее и эффективнее, чем открывать вклад. Кроме того, для инвестирования в недвижимость необходимо располагать достаточно крупной суммой сбережений, которые заведомо Вам не потребуются в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Сравним оба варианта:

 

 Ð’клад  ÐÐµÐ´Ð²Ð¸Ð¶Ð¸Ð¼Ð¾ÑÑ‚ÑŒ
 Ð“арантированный процент доходности, защита от инфляции  Ð¦ÐµÐ½Ñ‹ на недвижимость могут падать (в результате кризиса США цены на недвижимость в ряде регионов упали на 50% и ниже). Доход от аренды не гарантирован: арендаторы могут съехать в любой момент.
 ÐžÑ‚сутствие расходов на открытие вклада •    Ð Ð°ÑÑ…оды на коммунальное обслуживание
•    Ð Ð°ÑÑ…оды на периодический ремонт
•    ÐšÐ¾Ð¼Ð¸ÑÑÐ¸Ð¸ риэлтору за поиск арендаторов
•    ÐŸÑ€Ð¾Ñ†ÐµÐ½Ñ‚Ñ‹ по кредиту (если вы используете кредит для покупки недвижимости)
 ÐžÑ‚сутствие необходимости уплаты налога с полученного дохода (если доход не превышает ставку рефинансирования +5% по рублевым вкладам или 9% по валютным) • налог на доходы физлиц 13% с полученной прибыли в виде аренды (или 6% в случае оформления ИП)
• налог на имущество физических лиц
 Ð’ременные затраты по открытию и контролю поступлений по вкладу минимальны: достаточно 1 раз посетить офис банка и далее подключить мобильный банк или интернет-банк.  ÐŸÐ¾ÐºÑƒÐ¿ÐºÐ° и сдача квартиры в аренду требует существенного времени и на каждом этапе этого процесса имеются определенные риски. Арендаторов нередко приходится контролировать, чтобы избежать просрочек в оплате аренды.
 Ð’клады можно открыть, начиная с 1 тыс. руб.  Ð¢Ñ€ÐµÐ±ÑƒÐµÑ‚ся значительная сумма сбережений: даже при покупке недвижимости в регионах РФ вы вряд ли сможете найти вариант дешевле 1-2 млн. руб.
 Ð—ащита потери накоплений из-за риска отзыва у банка лицензии или банкротства за счет системы страхования вкладов  Ð—Ð°Ñ‰Ð¸Ñ‚Ð° сбережений возможна только при оформлении страхования имущества от рисков утраты и ущерба.

 Ð’Ñ‹ можете изъять средства из вклада, при необходимости, полностью или частично  Ð”Ð°Ð»ÐµÐºÐ¾ не вся недвижимость имеет высокую ликвидность: вы можете месяцами пытаться продать ее.

 

Подводя краткий итог, можно сказать, что вклад является универсальным финансовым инструментов для сохранения ваших сбережений. Он позволяет:
• Получить гарантированный доход в рублях или иностранной валюте
• Защитить капитал в случае отзыва лицензии или банкротства банка за счет системы страхования вкладов
• Иметь доступ к вашим деньгам в любое время, в любом размере
• Избежать лишних расходов, связанных с инвестициями
• Минимизировать налоговые выплаты по полученному доходу
• Сохранить ваш капитал, даже если вы накопили лишь 1 тыс. рублей (в Сбербанке, например, вклад можно открыть уже с этой суммы)

В нынешние времена финансовой нестабильности указанные выше преимущества делают вклад идеальным инструментом для сохранения ваших накоплений. Особенно если вклад открыт в таком надежном банке, как Сбербанк.

Теги: Вклады
Сбербанк в соц.сетях
Новости из первых рук